연말정산 꿀팁 모음 2025! 사회초년생 필독

연말정산이 생소한 분들이 있으시죠? 처음 취업하고 나면, 연말 정산이라는 것을 하게 됩니다. 오늘은 연말정산 꿀팁을 소개해 보겠습니다.

2025년 연말정산 꿀팁 모음

연말정산 미리보기 서비스

국세청 – 홈택스에서 진행하는 연말정산 미리 보기 서비스는 그 해 사용한 신용카드 정보를 기초로 연말정산을 가상으로 해볼 수 있는 서비스입니다. 보통 10월 말 ~ 11월 중순 즈음에 오픈하는 서비스로 2025년 11월 15일 올해 서비스가 오픈하였습니다.

2025 연말정산 미리보기 서비스

국세청 – 홈택스 바로가기

2025 달라진 연말정산

고향사랑기부제 기부금 세액공제

고향사랑기부제는 주민등록상 거주지 외의 다른 지역에 기부를 하고, 이에 대한 혜택을 받을 수 있는 제도입니다. 이 제도는 지역 간 균형 발전을 촉진하고, 지역사회에 기여하려는 국민의 참여를 장려하기 위해 도입되었습니다. 일본의 고향납세제도(ふるさと納税)를 본떠 2023년 1월 1일부터 한국에서 시행되고 있습니다.

기부도 하고 세액 감면 및 답례품을 받을 수 있습니다. 이론적으로 10만 원 기부 시 13만 원의 혜택을 받을 수 있는 좋은 제도입니다.

고향사랑기부제 기부금 혜택
10만 원 이하	전액 세액 공제
10만 원 초과	10만원 초과분의 16.5% 공제
답례품	기부 지역에서 정한 특산물이나 상품권 등을 답례품 선택 가능 (기부금의 30% 이내의 범위)

고향사랑기부제 기부하러 가기!

신용카드 적절히 사용하기

사회 초년생인 경우 신용카드를 안 쓰시는 분도 있으실 텐데요.
신용카드를 적절하게 사용한다면 절세에 효과적입니다.
신용카드 사용액이 연 소득의 25%가 넘는 경우
사용 금액의 15% 소득 공제받을 수 있습니다.

만약 총 급여액의 25%가 넘는다면
체크카드 혹은 제로 페이로 사용하시면
더 큰 공제 혜택을 받을 수 있습니다.

주의하셔야 하는 것은 신용카드 사용액은
올해 총 급여액의 25%를 초과해야 소득공제를 받을 수 있기 때문에,
연말정산 미리 보기를 이용하셔서 올해 총 급여에서
신용 카드의 사용금액을 확인하신 후
방향성을 결정하시는 것을 추천해 드립니다.

특히 올해는 추가 공제가 신설되었는데요.
2024년 신용카드 사용액이 전년 대비 5% 이상 증가하였다면
증가분의 10%를 소득 공제해 준다고 합니다.

월세 세액 공제

사회 초년생 분들은 이제 독립하여
월세살이를 시작하셨을 텐데요.
월세도 세액공제가 됩니다.
2025년 연말정산에는 24년과 달리
혜택을 받을 수 있는 금액이 늘어났습니다.

월세액 공제 준비 서류 : 주민등록등본, 임대차계약서 사본, 월세액 지급 증명서류(현금영수증, 계좌이체영수증, 무통장입금증 등)

항목	세부 내용
소득기준	총급여 8천만 원 (종합소득금액 7천만 원) 이하
공제율	총 급여 5,500만 원 초과 → 월세액 15%
공제율	총 급여 5,500만 원 이하 → 월세액 17%
공제한도	연 1,000만 원
적용 주택	국민주택규모(85㎡ 이하) 또는 기준시가 4억 원 이하

청약통장 공제 혜택

사회 초년생의 경우 돈이 들어갈 곳이 한두 군데가 아니지만,
미래를 위해서 자금을 모아야 합니다. 이 경우 청약통장도 하나의 좋은 방법입니다.

총 급여액이 7,000만 원 이하인 무주택 세대주의 경우
청약통장 납입액의 40%를 근로소득에서 공제받을 수 있습니다.
2025년 기준 공제 대상 남인 한도는 연 300만 원입니다.

중소기업 공제 혜택

중소기업에 재직하고 있다면 중소기업 공제 혜택을 받을 수 있습니다.
해당 요건을 충족한다면
취업 일로부터 3년(청년이면 5년)이 되는 달까지 발생한
근로소득세를 70%에서 90%까지(최대 200만 원) 감면해 주는 공제 혜택입니다.

취업한 회사가 감면 대상 중소기업에 해당하는지 및 신청 절차 등
자세한 사항은 회사 측에 문의하시면 됩니다!

요건 : 만 19세 이상 34세 이하 청년, 60세 이상, 장애인, 경력 단절 여성

연금저축 · 퇴직연금 공제 혜택

미래를 위해서 드는 연금저축과 퇴직연금의 경우
연말정산에서 세액 공제를 받을 수 있는 대표적인 금융상품입니다.
연금저축은 연간 최대 600만 원, 퇴직연금(IRP)을 포함하면 합산하여
최대 900만 원까지 세액공제을 받을 수 있습니다.

경정청구

사회 초년생으로 찾아보지 못해서
세금을 많이 낸 경우가 있다면, 경정청구를 진행할 수 있습니다.
해당 세금을 낸 연도(법정 신고 기한)으로부터
5년 이내까지 경정청구가 가능합니다.
이 기간이 지나면 이의 제기가 어렵습니다.

끝으로

오늘은 사회 초년생 연말정산 꿀팁에 대해서 알아보았습니다. 연말정산이라는 게 챙길게 너무 많아서 복잡한 것 같지만, 하다 보면 익숙해지는 일입니다. 하나하나 챙겨서 받을 수 있는 혜택 최대한 챙기시길 바랍니다. 오늘도 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.